Nejnovější články

Novinky v pojištění bankovních vkladů

Přidáno 27.06.2016


Každého z nás možná občas napadne, jak si stojí vlastně naše banky. A co by se tak asi stalo v případě, kdyby právě banka, do které jsme se rozhodli uložit své finance, zkrachovala? Je dobré vědět, co se vlastně děje s našimi penězi, které zřejmě neleží na hromádce v sejfu. Určitě by se tam ani nevešly.

Změna, která platí od 1. 1. 2016 přináší komplexnější systém ochrany vkladatelů a podpory stability na finančním trhu ve formě Garančního systému finančního trhu. Tímto tedy pojištění vkladů i nadále zůstává jistotou pro každého vkladatele a funguje i Fond pojištění vkladů. Nově vzniklý Fond pro řešení krize bude spravovat finanční prostředky použitelné na aktivní řešení krizové situace a může předejít i krachu finanční instituce.

Zobrazit celý článek

Po úspěšném startu čeká ZFP realitní fond stabilní růst

Přidáno 16.06.2016

Po úspěšném startu čeká ZFP realitní fond stabilní růst

17.6.2016 se ZFP realitní fond otevírá nejen pro vklady, ale také pro výběry a umožní tak investovat i těm, kteří chtějí mít prostředky kdykoliv dostupné. Za první tři roky tento fond dokázal zhodnotit majetek investorů o neuvěřitelných 13% a to i přes to, že nákup první nemovitosti proběhl až 9 měsíců po zahájení činnosti. Nyní jsou již v portfoliu 4 velké nemovitosti, které jsou dobrým základem dalšího stabilního růstu. Co to v praxi znamená a co bude dál, se dozvíte v následujícím článku.

 
Zobrazit celý článek
Zobrazit starší články

Výběr z poradny

Otázka:

Známá, touto dobou na mateřské, má hypotéku na dům a zároveň se utopila v jiných dluzích. Po mně by chtěla půjčit a jako jistinu mi nabízí přepis poloviny jejího rodinného domku na mě. A má otázka zní, jestli tím na mě náhodou nepadne i břemeno poloviny té hypotéky z domu. Ona mi tvrdí toto: "hypotéka, která se platí na tento dům, zůstane za všech okolností závazkem toho, kdo sepsal smlouvu". Já mám ale opačné (odborně nepodložené) informace a mám obavu, abych si šeredně nenaběhl.

Odpověd:

Riziko šeredného naběhnutí je velmi pravděpodobné. Hypoteční úvěr je vždy kryt zástavou nemovitosti, ačkoli nemusí nutně běžet o nemovitost předmětnou. Tedy zástavou pro úvěr na jednu nemovitost může být nemovitost jiná. Jak je tomu ve Vašem případě, to zjistíte z výpisu na příslušném katastrálním úřadě, na tzv. listu vlastnictví. Záznamy na katastru jsou veřejné a výpis obdržíte za poplatek. Na něm v odstavci C – Omezení vlastnického práva je uvedeno, zda nemovitost slouží jako zástava, v čí prospěch a rovněž v jakém pořadí. Majetek může být zastaven ve prospěch i několika věřitelů, přičemž jejich požadavky budou uspokojovány právě dle uvedeného pořadí. Hypoteční banky velmi dbají na to, aby jejich zástava byla první v pořadí, jinak úvěr neposkytnou. Většinou jsou ochotny tolerovat pouze předchozí zástavu pro stavební spořitelnu ke stejnému účelu úvěru jako je poskytovaná hypotéka.

Je-li tedy úvěr Vaší známé kryt zástavou na předmětnou nemovitost, pak v případě jeho nesplácení bude zástava realizována a nároky věřitelů vyrovnány dle jejich pořadí v zápisu do katastru. Poté by byl vyrovnán nárok Váš. Samozřejmě v případě, že vlastník nejdříve provedl příslušný vklad Vaší zástavy do katastru, případně přepsal polovinu domu na Vás. 
Pokud jste nakloněn půjčku poskytnout, je třeba zjistit současnou tržní hodnotu nemovitosti a jaká výše aktuálního nesplaceného hypotečního úvěru, případně jiných dluhů dle zapsaných zástav, stojí proti ní. Jestliže po odečtení předchozích zástav zbývá dostatečná hodnota k zástavě pro Vás, lze o půjčce uvažovat.
Do těchto úvah by nicméně bylo rozumné zahrnout i hledisko psychologické. Když se Vaše známá „utopila i v jiných dluzích“, zdá se to být varovným signálem vzhledem k zacházení s penězi. Její finanční toky jsou deficitní, což řeší dalším zadlužováním. Takový způsob hospodaření vede dříve či později k finančnímu kolapsu. Ve chvíli, kdy se tak stane, bude nutno skutečně zástavu realizovat a vyvstanou zajímavé otázky:

  • Prodá se nemovitost za předpokládanou cenu? Co když dojde k poklesu na trhu nemovitostí?
  • Koupí někdo dům, resp. jeho polovinu, když tam bydlí rodina Vaší známé?
  • Když ne, kam ji vystěhujete?
  • Jako dlouho se potáhne hledání kupce a další peripetie spojené s prodejem?
  • Nepodaří-li se realizovat prodej, jste připraven nemovitost pronajímat? Bude to možné vzhledem k dispozici domu?
  • Bude případný výnos z dané půjčky natolik zajímavý, aby byl dostatečnou odměnou za takové obtíže?
    A na závěr je třeba připomenout, že v našem prapodivném právním prostředí je ochrana dlužníka vždy vyšší, než ochrana věřitele. To pro případ, že dojde k soudnímu projednávání možného sporu.

Zobrazit starší otázky/odpovědi